México
Buró de Crédito: ¿Cuánto dura tu deuda y cómo salir de esta lista negra?
¿Crees que el Buró de Crédito es una lista negra? Descubre la verdad sobre las Sociedades de Información Crediticia
Durante años, el Buró de Crédito ha sido visto como una "lista negra" para boletinar deudores, pero esa creencia es un mito. En realidad, se trata de una herramienta que cuenta tu historia financiera, reflejando tanto tu cumplimiento como tus retrasos en los pagos.
En México operan dos Sociedades de Información Crediticia principales: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Ambas son empresas privadas que funcionan como un espejo de tu responsabilidad financiera. Ellas no deciden si te otorgan un préstamo; su función es entregar a los bancos una "radiografía" de tu comportamiento para que evalúen el riesgo.
¿Es malo aparecer en el Buró?
Estar registrado no es negativo; de hecho, es necesario para tener visibilidad en el sistema financiero. Ya te encuentras en él si has tenido:
- Tarjetas de crédito o departamentales.
- Planes de telefonía celular o televisión de paga.
- Créditos hipotecarios, automotrices o empresariales.
Lo verdaderamente importante no es estar en la lista, sino el "color" de tu reporte. Las instituciones actualizan mes con mes si eres puntual o si tienes retrasos. Una buena calificación te abre las puertas a mejores tasas de interés, mientras que un mal historial puede cerrarlas.
¿Cuándo se borran las deudas del historial?
Si tu reporte presenta notas negativas, la ley establece plazos específicos para su eliminación, los cuales dependen del monto del adeudo calculado en Unidades de Inversión (UDIS):
- Deudas hasta 216 pesos (25 UDIS): Se eliminan en 1 año.
- Hasta 4,300 pesos (500 UDIS): Desaparecen en 2 años.
- Hasta 8,600 pesos (1000 UDIS): Se borran en 4 años.
- Montos mayores a 8,600 pesos: Pueden tardar hasta 6 años en eliminarse, siempre y cuando no exista un proceso judicial o fraude.
Recomendaciones para limpiar tu historial
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda no esperar a que el tiempo borre los errores.
Al ponerte al corriente con tus pagos, el reporte se actualiza para mostrar que ya estás cumpliendo. Esto rehabilita tu perfil ante los otorgantes de crédito mucho antes de que se cumplan los plazos de eliminación automática.
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